بيمه حوادث قراردادي است بين بيمه گر و بيمه گذار كه به موجب آن بيمه شده در ازاء پرداخت حق بيمه مقرر و با توجه به تعاريف زير در مقابل خطرات ناشي از حوادث تحت پوشش بيمه قرار مي گيرد .
حادثه : حادثه موضوع اين بيمه هر واقعه ناگهاني ناشي از يك عامل خارجي است كه بدون قصد و اراده بيمه شده بروز كرده و منجر به جرح ،نقص عضو و ازكارافتادگي و يا فوت بيمه شده گردد .
پوشش هاي بيمه حوادث :
۱- فوت ناشي از حادثه
۲- نقص عضو و ازكارافتادگي ناشي از حادثه ،به معني قطع ،تغيير شكل يا از دست دادن توانايي انجام كار عضوي از اعضاي بدن كه ناشي از حادثه بوده و وضعيت دائم و قطعي داشته باشد .
۳- جبران هزينه‌هاي پزشكي ناشي ازحادثه ،منظور هزينه‌هاي خدمات درماني است كه بيمه‌شده در صورت تحقق موضوع بيمه نامه متحمل شده است .
۴- غرامت روزانه عمومي و يا بيمارستاني ناشي از حادثه، چنانچه به علت وقوع حادثه بيمه شده به تشخيص پزشك معتمد بيمه‌گر به استراحت درمنزل/ بيمارستان نياز داشته باشد بيمه‌گر با دريافت حق بيمه‌اي اندك پرداخت غرامت يا دستمزد بيمه شده را براساس سرمايه بيمه توافق شده پرداخت مي نمايد .
در بيمه نامه‌هاي حوادث اساس محاسبه حق‌بيمه ، نوع شغل بيمه‌شده و وضعيت سلامتي وي در زمان صدور بيمه نامه مي‌باشد. بنابراين كليه مشاغل به ۵گروه شغلي (از كم خطر تا پرخطر)دسته بندي شده اند و حق بيمه با توجه به سرمايه بيمه توافق شده بين بيمه گر و بيمه گذار نوع شغل بيمه شده و وضعيت سلامتي وي محاسبه و دريافت مي گردد .
ساير خطرات تحت پوشش بيمه حوادث
الف) غرق شدن ، مسموميت ،تاثير گاز ،بخار و يا مواد خورنده مانند اسيد .
ب ) ابتلا به هاري ،سياه زخم ، كزاز و گزيدگي .
ج ) دفاع مشروع بيمه شده .
د ) اقدام براي نجات اشخاص واموال از خطر وحادثه .
انواع بيمه حوادث :
۱- بيمه حوادث انفرادي
اشخاص حقوقي فقط به عنوان بيمه گذار و اشخاص حقيقي به عنوان بيمه گذار و يا بيمه شده مي توانند با توجه به وضعيت سلامتي و نوع فعاليت شغلي بيمه شده ( شخصي كه خطرات موضوع بيمه نامه را تحت پوشش دارد.) در مقابل خطرات ناشي از حوادث تحت پوشش بيمه اي قرار گيرند .
به عنوان مثال:يك معلم (كه‌درگروه شغلي يك قرار مي‌گيرد )با سرمايه فوت و نقص عضو -/۰۰۰ر۰۰۰ر۱۰ ريال و پوشش جبران هزينه‌هاي پزشكي باسرمايه -/۰۰۰ر۰۰۰ر۱ ريال با پرداخت حق بيمه اي به مبلغ -/۰۰۰ر۲۰ ريال ، به مدت يك سال بيمه اي تحت پوشش بيمه حوادث انفرادي قرار مي گيرد .
۲- بيمه حوادث خانواده
بيمه نامه حوادث خانواده نوعي از بيمه نامه حوادث انفرادي است كه همسر و فرزندان بيمه شده را تحت پوشش
بيمه حوادث قرار مي دهد .اين بيمه نامه به تبع بيمه نامه حوادث انفرادي مي باشد .شخصي كه متقاضي بيمه نامه حوادث خانواده مي باشد بايستي مرد و متاهل بوده و بيمه نامه حوادث انفرادي نيز داشته باشد .
- خطرات تحت پوشش بيمه حوادث خانواده
الف) فوت ناشي از حادثه همسر ( زوجه ) .
ب ) نقص عضو و ازكارافتادگي ناشي از حادثه همسر ( زوجه) و هر يك از فرزندان .
ج ) جبران هزينه هاي پزشكي ناشي از حادثه همسر و فرزندان .
۳- بيمه حوادث گروهي
مجموعه افرادي كه با هدف مشتركي داراي فعاليت شغلي مشخصي مي باشند را ميتوان گروه تلقي نمود و به‌صورت گروهي نيز تحت پوشش بيمه حوادث قرار گيرند.( حداقل تعداد افراد گروه ۲۰ نفر مي باشد .) اين گروه مي تواند هر يك از موارد ذيل باشد:
الف ) كاركنان سازمانهاي دولتي ، شركتها ،مؤسسات كارخانه ها و ...
ب ) اعضاي فدراسيونها ،باشگاهها و تيم هاي ورزشي .
ج ) مسافرين تورهاي داخلي و خارجي .
د ) دانشجويان ، دانش آموزان ، كودكان و مربيان مهدهاي كودك.
*بيمه حوادث ۲۴ ساعت شبانه روز را تحت پوشش قرار مي دهد . مگر آنكه بين بيمه‌گر و بيمه‌گذار توافق ديگري شده باشد .
* چنانچه بيمه‌شده علاوه بر شغل اصلي داراي مشاغل فرعي نيز باشدحق‌بيمه وي جهت پوشش بيمه اي بر اساس طبقه شغلي بالاتر ( پرخطر ) محاسبه خواهد شد .
* اگر بيمه‌شده علاوه بر فعاليتهاي عادي حرفه‌اي خويش به‌طور متناوب و يا مستمر به انجام فعاليتهاي ورزشي خاصي بپردازد امكان برقراري پوشش اين خطرات (خطرات ورزشي ) در بيمه نامه حوادث با پرداخت حق بيمه اضافي ميسر مي باشد .
- در بيمه‌هاي حوادث گروهي خطراتي‌كه با موافقت بيمه‌گر و پرداخت حق بيمه اضافي قابل پوشش است ، به‌شرح ذيل مي باشد :
۱- زمين لرزه ، آتشفشان و فعل وا نفعالات هسته اي .
۲- ورزش‌هاي رزمي و حرفه اي ،شكار ،سواركاري ، قايق راني و هدايت موتورسيكلت ،هدايت يا سرنشيني هواپيماهاي آموزشي، اكتشافي و غير تجاري ، هدايت و يا سرنشيني اتومبيل كورسي(مسابقه‌اي) ،هدايت و يا سرنشيني هليكوپتر ، غواصي ، پرش با چتر نجات و هدايت كايت يا ساير وسايل پرواز بدون موتور .
- خسارتهاي خارج از تعهدات بيمه گر
- خودكشي و يا اقدام به آن
- صدمات بدني كه بيمه شده به صورت عمدي موجب آن مي شود .
- مستي و يا استعمال هر گونه مواد مخدر و روان گردان
- هر نوع ديسك و يا فتق بيمه شده
- كليه خسارتهاي اتباع خارجي كه فاقد مجوز اقامت و پروانه كار باشند .
- چنانچه بيمه شده هنگام رانندگي دچار حادثه گردد و داراي گواهينامه رانندگي مجاز و متناسب آن وسيله نقليه نباشد اعم از آنكه مقصر حادثه باشد يا نباشد .
- استفاده از داروهاي كاهنده هوشياري و خواب آور بدون تجويز پزشك .
- ارتكاب بيمه شده به اعمال مجرمانه اعم از مباشرت ،مشاركت و يا معاونت در آن .
- بيماري و ابتلاء به جنون بيمه شده مگر آنكه ابتلاء به جنون ناشي از تحقق خطر موضوع اين بيمه باشد .
- فوت بيمه شده به علت حادثه ناشي از عمد ذي‌نفع ( اعم از مباشرت ، مشاركت و يا معاونت ) در اين صورت بيمه‌گر فقط متعهد به پرداخت سهم ساير افراد ذي نفع در سرمايه خواهد بود .
- جنگ ، شورش ، انقلاب ، بلوا ، اعتصاب ، قيام ، آشوب ، كودتا و اقدامات احتياطي مقامات نظامي و انتظامي و هرگونه اقدامات تروريستي .
نظرات شما عزیزان:
|
منوي اصلي
تبادل لینک هوشمند 
نويسنده: 